Le monde de l'assurance auto se divise en deux catégories : l'assurance au tiers et l'assurance tous risques. En raison de ce constat implacable, les automobilistes se retrouvent face à un problème cornélien qu'ils doivent résoudre, à savoir quel type d'assurance choisir entre les deux options ? Plutôt assurance au tiers ou assurance tous risques ? Faisons le point sur une question qui, un jour ou l'autre, peut nous concerner au plus haut point.
Quelles sont les différences qui existent entre l'assurance au tiers et l'assurance tous risques ?
Pour celles et ceux qui l'ignorent, il est utile de rappeler que l'assurance automobile est obligatoire car, comme le stipule la loi, :" tout propriétaire d'un véhicule terrestre à moteur destiné à circuler en France doit l'assurer". Ceci étant précisé et puisque nul ne souhaite enfreindre la loi, il est essentiel de veiller à assurer sa voiture. Pour cela, deux solutions bien distinctes existent :
L'assurance au tiers
L'assurance au tiers est une offre pas chère pour son assurance. Elle constitue le minimum obligatoire en termes d'assurance automobile. Elle consiste à assurer le véhicule du propriétaire de façon à ce qu'il bénéficie d'une couverture en responsabilité civile.
Qu'est-ce que la responsabilité civile automobile ?
La responsabilité civile est très importante, car elle permet à toute personne ayant causé des dommages à un tiers de les réparer. Concernant les motos ou les automobiles, l'assurance responsabilité civile porte le nom d'assurance responsabilité civile automobile. Lorsque des dommages se produisent, l'assureur prend à sa charge les indemnisations des personnes, des biens matériels, des dommages corporels qui ont été causés.
Cependant, il faut savoir que l'assurance au tiers ne prend pas en compte toutes les protections et sont notamment exclus de ce contrat les dommages dont sont victimes le conducteur et son véhicule. De nombreux autres aspects sont exclus comme le bris de glace, les incendies, le vol, etc.
L'assurance tous risques
L'assurance tous risques, comme son nom l'indique, est une formule de contrat beaucoup plus complète. Elle permet à l'assuré de bénéficier d'une couverture lui offrant des garanties supplémentaires. Ainsi, les domaines exclus dans l'assurance au tiers sont-ils intégrés dans cette option.
Par ailleurs, le conducteur est couvert pour les dommages corporels le concernant même s'il est l'auteur du sinistre. Les dommages matériels subis par son véhicule sont également couverts, une fois encore, s'il est à l'origine de l'accident.
D'autres options sont souvent comprises dans la formule tous risques comme la protection juridique qui vous permet de bénéficier de l'assistance d'un avocat ou l'assistance en cas de panne de son véhicule.
Comment choisir entre assurance au tiers et assurance tous risques ?
Nous en arrivons à la partie qui intéresse beaucoup d'entre nous qui se posent la question de savoir quelle option d'assurance choisir ?
Il va être nécessaire à chacun de se poser les bonnes questions afin de savoir laquelle des deux formules est la plus recommandée selon son cas personnel :
- Quelle est l'ancienneté de ma voiture ?
- Quel est le kilométrage de ma voiture ?
- Quelle est la vétusté de ma voiture ?
- Quelle est la valeur de mon véhicule ?
- Quel est l'usage que je fais de ma voiture ?
- Quel est le budget dont je dispose ?
- Etc.
Vous devez vous poser toutes ces questions pour en arriver aux conditions qui s'imposent pour effectuer le choix de l'assurance de votre véhicule. Il va sans dire que pour une sécurité complète et une couverture offrant un maximum de garanties, ceux qui veulent s'éviter un stress inutile se tourneront sans réfléchir vers l'option tous risques, en particulier si leur voiture est neuve et en très bon état général. Bien sûr, la formule tous risques représente un coût financier important qui selon les compagnies d'assurance peut représenter le double d'une formule au tiers. Mais qu'importe la dépense si l'on peut se le permettre et que l'on souhaite être protégé comme il se doit !
Les autres doivent s'accorder un temps de réflexion en pesant le pour et le contre. Les économies engendrées par une assurance au tiers valent-elles la peine de se priver d'une assurance tous risques ? La valeur et la vétusté de la voiture permettent de répondre à cette question. Une voiture ancienne et ayant beaucoup de kilomètres au compteur, ou ne circulant pas, aura tout intérêt à être assurée au tiers.
Sachez que quel que soit le mode de formule que vous choisissez, il peut à tout moment être modifié en contactant son assureur. Les plus indécis d'entre vous peuvent, s'ils le souhaitent, opter pour une formule au "tiers plus" qui permet de bénéficier de garanties complémentaires. Cependant, il convient de bien étudier le contrat afin de voir quelles sont les couvertures proposées et celles qui sont exclues. Cette formule présente l'avantage de coûter moins cher qu'une formule tous risques. Enfin, n'hésitez pas à comparer les tarifs des assureurs, afin de faire jouer la concurrence et de trouver celui qui vous semble le plus adapté à vos besoins.